On ne parle jamais d’assurance responsabilité civile autour d’une table de famille, et pourtant, ce contrat discret peut transformer une simple maladresse en véritable casse-tête financier. L’assurance responsabilité civile n’est pas très connue car elle n’est pas obligatoire. Pourtant, elle peut être parfois très utile. Mais quelles sont les situations dans lesquelles elle peut s’avérer nécessaire ? Et surtout comment fonctionne-t-elle ?
La responsabilité civile, c’est quoi ?
Vous attrapez le téléphone d’un collègue et il chute. Votre enfant, lors d’un après-midi, casse les lunettes d’un copain à la cour de récré. Le chien file sur le trottoir et s’en prend à un passant. Dans toutes ces situations, la responsabilité civile intervient. Qu’il s’agisse d’un oubli, d’une maladresse ou d’un simple coup du sort, le principe s’impose : on doit réparer les dégâts causés à autrui. Aucune loi n’oblige à souscrire une assurance responsabilité civile, mais personne n’échappe au devoir de réparer le préjudice.
Cette assurance s’étend à toute la sphère familiale. Parents, enfants, animaux, toute personne sous votre toit : chacun est concerné. Face à un incident, si vous n’êtes pas protégé, c’est votre épargne et vos revenus qui pourraient servir à indemniser la victime, avec parfois des montants qu’on préférerait ne jamais voir arriver.
Pour échapper à l’angoisse de devoir payer cher pour une simple inattention, choisir une assurance rc fonctionne comme une protection qui joue en coulisse. D’ailleurs, la règle est différente si vous êtes locataire : impossible d’obtenir les clés sans ce contrat en poche dans bien des cas.
Pour quoi suis-je couvert ?
Les garanties proposées s’étendent largement. On retrouve généralement :
- la prise en charge des dommages corporels comme matériels que vous pourriez causer
- une protection face aux conséquences financières liées à ces dommages, y compris les pertes patrimoniales
- la couverture de certains frais pour éviter qu’un sinistre ne s’aggrave
- un appui juridique pour faire face à des demandes d’indemnisation infondées
Certains assureurs acceptent également d’inclure les dégâts causés à un véhicule que vous avez emprunté à un proche pour quelques jours, ou d’étendre la couverture pour des besoins vraiment spécifiques, à discuter au cas par cas. N’hésitez pas à passer ces détails en revue avec votre interlocuteur.
Ce que l’assurance rc ne prend pas en charge
L’assurance responsabilité civile ne fonctionne pas dans toutes les occasions. Voici, parmi les exclusions les plus strictes, ce qu’il faut avoir en tête :
- les dommages touchant un membre de votre famille ou toute personne résidant sous votre toit
- les incidents qui interviennent sur le lieu de travail
- les dégradations issues de l’usure ou de la vétusté d’un objet
- les préjudices qui étaient prévisibles
- les transmissions de maladies contagieuses
- les dommages causés de manière intentionnelle, lors d’un acte délictueux ou criminel
Nul n’anticipe le moment où il faudra compenser le propriétaire d’un bien de valeur accidentellement détruit. Pourtant, lorsque ce genre d’ennui frappe, avoir une bonne assurance à portée de main fait toute la différence. Discrète au quotidien, la responsabilité civile sait se faire oublier… jusqu’au jour où son absence coûterait trop cher.
