Lorsque l’on souscrit un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est une étape incontournable. Mais quels sont les facteurs qui influencent réellement le prix de cette assurance ? Pourquoi deux emprunteurs avec le même montant de prêt ne paieront-ils pas la même prime d’assurance ? Voici les principaux éléments qui déterminent le coût de l’assurance prêt immobilier.
Plan de l'article
1. L’âge de l’emprunteur
L’âge est l’un des principaux facteurs qui influencent le coût assurance prêt. Plus on est jeune au moment de la souscription, moins la prime sera élevée. En effet, les compagnies d’assurance estiment que le risque de maladie ou de décès est plus faible chez un emprunteur de 30 ans que chez un emprunteur de 55 ans.
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Ainsi, une personne de 25 ou 30 ans bénéficiera de tarifs beaucoup plus avantageux qu’un emprunteur proche de la retraite.
2. La profession et les risques liés à l’activité professionnelle
Certaines professions présentent plus de risques que d’autres, ce qui peut influer sur le tarif de l’assurance. Un salarié de bureau paiera généralement moins cher qu’un ouvrier du bâtiment, un pompier ou un pilote d’avion, dont les métiers sont considérés comme plus risqués.
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Dans certains cas, une surprime peut être appliquée en fonction de la nature de l’activité exercée, notamment si celle-ci implique un travail en hauteur, l’utilisation de machines dangereuses ou des déplacements fréquents à l’étranger.
3. Le type de contrat choisi : assurance groupe vs délégation d’assurance
Le choix entre une assurance groupe (proposée par la banque) et une assurance individuelle (délégation d’assurance) joue un rôle important dans le coût final.
L’assurance groupe est une offre mutualisée, avec un tarif standard basé sur l’ensemble des emprunteurs. Elle est souvent plus chère pour les jeunes et les profils en bonne santé, car elle ne prend pas en compte les spécificités individuelles.
À l’inverse, l’assurance individuelle, souscrite auprès d’un assureur externe, est personnalisée en fonction du profil de l’emprunteur. Elle permet d’obtenir des tarifs souvent plus avantageux, notamment pour les jeunes emprunteurs non-fumeurs et en bonne santé.
Un coût qui dépend de nombreux facteurs
Le prix de l’assurance prêt immobilier n’est pas fixé au hasard. Il repose sur une analyse de plusieurs critères liés à l’emprunteur : son âge, son état de santé, son mode de vie, sa profession, ainsi que le montant et la durée du prêt.
Pour réduire le coût de son assurance, il est essentiel de comparer les offres et, si possible, d’opter pour une délégation d’assurance.
