Mettre en œuvre l’acquisition ou la construction immobilière est difficile. A moins qu’on ne dispose d’un capital ou d’une épargne importante, on est obligé de faire appel aux banques ou à des organismes de crédit afin de réaliser ce type de projet. Que faire pour financer un projet immobilier ?
Mettre en œuvre le projet immobilier
Avoir son propre chez soi : une belle villa, une magnifique maison ou un simple appartement implanté dans un quartier de son choix est l’aspiration de chaque foyer. Même si posséder une propriété relève parfois du domaine du rêve, il est actuellement possible de réaliser ce type de projet en contactant un emprunt auprès d’un organisme de crédits. Au préalable, il est primordial de se poser les questions suivantes :
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Quel type de construction édifier ou acheter ?
Quel quartier ou région choisir?
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Comment financer la construction ou l’acquisition ?
Après avoir répondu à ces questions, on fignole petit à petit le projet afin de l’adapter à ses attentes et ses possibilités. Dans la majorité des cas, l’apport personnel est toujours insuffisant. Il faut trouver d’autres financements pour réaliser le projet immobilier. Comment calculer l’apport personnel ?
L’apport personnel
L’apport personnel est constitué de nos économies et épargnes. Les prêts familiaux ainsi que les dons en argent provenant d’autrui sont aussi considérés comme des ressources propres. Certains organismes financiers prennent également les prêts aidés consentis par l’Etat comme des fonds propres. Aussi, il est conseillé de tenir compte de ces divers éléments pour calculer l’apport personnel qu’on va injecter dans un projet immobilier. Si on est obligé de contracter un emprunt, il faut savoir que le montant optimal d’un fonds propre est estimé à 20% du coût total du projet.
Si le prix total de la maison à acquérir est de 100.000€, votre apport personnel devra être supérieur ou égal à 20.000€ et le montant de la somme à emprunter à 80.000€. Où trouver cette somme manquante et comment la rembourser ?
Le montant de l’emprunt
Selon les règles, la capacité d’endettement d’un foyer ne doit pas être supérieure à 33% de son revenu mensuel. Si le revenu mensuel du ménage s’élève à 4.000€, le montant des remboursements des emprunts et des crédits qu’il a contactés ne doivent pas dépasser 1.320€. Au cas où on a acheté la voiture familiale ou d’autres investissements à crédit, il faudra tenir compte de toutes les mensualités non dues auxquelles on est engagées lors du calcul de la capacité de remboursement du ménage. De ce fait, il est judicieux de n’avoir de lourds crédits envers d’autres créanciers avant de contracter un emprunt immobilier. Plus la capacité de remboursement d’un ménage est élevée, plus le capital qu’il pourra emprunter sera énorme.
